Dư nợ là gì? Cách thanh toán dư nợ tín dụng nhanh chóng

Khi đến kỳ hạn nếu không thanh toán dư nợ thì sẽ phải chịu phí phạt trả chậm cao. Vậy, dư nợ là gì? Cách thanh toán dư nợ tín dụng đơn giản, nhanh chóng như thế nào?

Dư nợ tín dụng là một trong những thuật ngữ quen thuộc trong lĩnh vực tài chính. Có nhiều người đi vay hoặc sử dụng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ của ngân hàng/tổ chức tính dụng nhưng lại không hiểu rõ bản chất của thuật ngữ này. Việc chỉ quan tâm tới lợi ích sử dụng mà quên đi lãi suất, phí thanh toán trễ hạn sẽ khiến bạn phải chịu những hình phạt nặng nề từ ngân hàng.

Để biết dư nợ tín dụng là gì, cách thanh toán dư nợ tính dụng nhanh nhất, các bạn hãy cùng nganhangviet.org tìm hiểu qua bài viết dưới đây.

Dư nợ là gì?

Dư nợ là số tiền mà khách hàng nợ ngân hàng khi tham gia vay vốn hoặc đăng ký mở thẻ tín dụng. Trong lĩnh vực tài chính, có nhiều khái niệm liên quan. Về bản chất, đó là những khoản nợ mà khách hàng phải trả cho ngân hàng. Khi trả hết nợ tín dụng, dư nợ sẽ bằng 0.

Để hiểu rõ hơn về dư nợ, các bạn hãy tham khảo một số thông tin cụ thể sau đây:

Dư nợ cho vay

Hay còn gọi là dư nợ tín dụng, đây là số tiền mà khách hàng nợ ngân hàng từ khi bắt đầu ký kết hợp đồng vay vốn. Số tiền này được tính bẳng tổng số tiền vay + lãi suất trong suốt thời gian vay, được ghi trong hợp đồng, có sự thỏa thuận giữa người vay và ngân hàng.

Điều này ảnh hưởng trực tiếp tới việc bạn có được mở thẻ tín dụng hay vay vốn về sau hay không. Bởi, thông tin về khoản vay cũng như quá trình trả nợ của bạn sẽ được lưu trữ trên CIC. Nếu không trả nợ đúng hạn, lịch sử tín dụng xấu, bạn sẽ bị từ chối vay vốn lần sau.

Dư nợ giảm dần

Là số tiền thực tế mà bạn còn nợ ngân hàng sau khi đã trừ đi khoản tiền gốc đã trả trước đó.

Dư nợ ban đầu

Là số tiền bạn vay ngân hàng tại thời điểm nhận được số tiền đó.

Dư nợ cuối kỳ

Là tổng số tiền từ các giao dịch quẹt thẻ tín dụng, phí phát sinh.

Dư nợ quá hạn

Là khoản vay khi tới hạn phải trả cả vốn lẫn lãi cho ngân hàng nhưng cá nhân/doanh nghiệp không trả được dẫn tới nợ quá hạn.

Dư nợ thẻ tín dụng

Ngân hàng cho bạn mượn một khoản tiền trong thẻ, khách hàng được phép chi tiêu trong hạn mức đó. Bạn sẽ không bị tính lãi suất trong một thời gian định và phải trả lại tiền cho ngân hàng khi tới kỳ hạn.

Hậu quả của dư nợ quá hạn

Nhìn chung, dư nợ sẽ ảnh hưởng trực tiếp tới lịch sử tài chính của khách hàng. Cụ thể:

Khoản nợ khi tới kỳ thanh toán nhưng khách hàng chưa trả nợ thì sẽ phải chịu phí phạt trả chậm từ 5% đến 6%.
Không được tham gia vay vốn tại ngân hàng/tổ chức tín dụng.
Thẻ tín dụng bị vô hiệu hóa, không sử dụng được nữa.
Nếu dùng tài sản đảm bảo để mở thẻ tín dụng có thể bị tịch thu phần tài sản này.
Ngay cả khi thanh toán dư nợ đầy đủ cũng sẽ mất nhiều thời gian để phê duyệt khoản vay về sau.

Cách thanh toán dư nợ tín dụng nhanh chóng

Việc thanh toán dư nợ đóng vai trò quan trọng giúp bạn tránh được những hình phạt từ ngân hàng. Để thanh toán dư nợ tín dụng, các bạn có thể tham khảo những cách dưới đây.

Thanh toán trực tiếp tại ngân hàng

Bước 1: Khách hàng tìm đến chi nhánh/phòng giao dịch ngân hàng mình đăng ký vay vốn/mở thẻ tín dụng.

Bước 2: Vào quầy giao dịch và xuất trình giấy tờ cá nhân theo quy định của ngân hàng.

Bước 3: Yêu cầu thanh toán dư nợ tín dụng.

Bước 4: Nhân viên ngân hàng tiến hành kiểm tra thông tin khách hàng và thông báo số tiền cần thanh toán.

Bước 5: Khách hàng nộp tiền và nhận biên lai giao dịch

Ghi nợ tự động từ tài khoản thanh toán

Bước 1: Khách hàng đến chi nhánh/phòng giao dịch ngân hàng gần nơi mình sinh sống và làm việc để đăng ký dịch vụ thanh toán tự động.

Bước 2: Điền vào đơn đăng ký dịch vụ thanh toán tự động.

Bước 3: Nộp lệ phí giao dịch. Hàng tháng ngân hàng sẽ tự động trích một khoản tiền trong tài khoản để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng.

Ký séc hoặc ủy nhiệm chi

Tại những nước có nền kinh tế phát triển, ký séc hoặc giấy ủy nhiệm chi kèm chữ ký yêu cầu thanh toán dư nợ tín dụng là việc làm phổ biến. Thế nhưng, ở Việt Nam phương thức thanh toán này chưa phổ biến. Thông thường, cách này sẽ được cơ quan, doanh nghiệp áp dụng.

Thanh toán bằng chuyển khoản

Với cách này, khách hàng có thể chuyển khoản tại quầy giao dịch của ngân hàng, tại cây ATM hoặc thông qua ngân hàng điện tử. Khách hàng chuyển khoản thanh toán dư nợ tín dụng từ tài khoản thanh toán sang tài khoản thẻ tín dụng của mình.

Một số lưu ý khi thanh toán dư nợ tín dụng

Để tránh những rủi ro không đáng có, khi thanh toán dư nợ tín dụng khách hàng nên lưu ý một số vấn đề sau:

Thanh toán dư nợ đúng hạn để được hưởng nhiều ưu đãi từ ngân hàng.
Duy trì điểm tín dụng tốt, nếu thanh toán dư nợ thẻ tín dụng trễ hạn sẽ bị áp phí phạt và lãi suất cao.
Thường xuyên kiểm tra sao kê để quản lý chi tiêu, hiệu quả.
Không nhờ người khác chuyển khoản thanh toán dư nợ nhằm bảo mật thông tin trên thẻ.
Khi có bất cứ vấn đề nào xảy ra trong quá trình thanh toán dư nợ, khách hàng cần báo ngay với ngân hàng để được hỗ trợ kịp thời.

Từ những thông tin trên, chắc hẳn bạn đã biết dư nợ là gì, cách thanh toán dư nợ tín dụng như thế nào rồi chứ? Việc thanh toán dư nợ đúng thời hạn không chỉ giúp bạn giữ được lịch sử tín dụng tốt mà còn tránh được những hình phạt từ ngân hàng.

TÌM HIỂU THÊM: