Nên mua bảo hiểm nhân thọ nào cho gia đình luôn là mối quan tâm của nhiều người. Để lựa chọn được gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu, hãy theo dõi bài viết sau.
Hiện nay nhu cầu mua bảo hiểm nhân thọ cho cả gia đình ngày càng tăng cao. Người dân bắt đầu có những ý thức về việc bảo vệ bản thân và gia đình trước những rủi ro bệnh tật, tai nạn…Tuy nhiên, hiện có đến hơn 50 công ty bảo hiểm đang hoạt động với nhiều loại hình khác nhau. Việc lựa chọn được một công ty bảo hiểm uy tín, phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính thì không hề đơn giản.
Nếu bạn đang không biết nên mua bảo hiểm nhân thọ nào thì hãy cùng nganhangviet.org tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé!
Bảo hiểm nhân thọ cho gia đình là gì?
Bảo hiểm nhân thọ cho gia đình là hợp đồng bảo hiểm giữa người tham gia bảo hiểm với công ty bảo hiểm. Hai bên sẽ tham gia thỏa thuận, ký kết hợp đồng về việc đóng phí đều đặn đúng thời hạn vào quỹ dự trữ tài chính được quản lý bởi công ty bảo hiểm.
Sản phẩm này giúp bảo vệ sức khỏe, tính mạng cũng như nền tảng tài chính vững chắc cho cả gia đình. Công ty bảo hiểm sẽ trả cho người thụ hưởng một khoản tiền hoặc lợi ích tương đương khi có bất cứ rủi ro nào về sức khỏe, thân thể, tính mạng.
Chính vì vậy, việc tham gia bảo hiểm không chỉ mang ý nghĩa nhân văn sâu sắc mà còn có ý nghĩa với kinh tế, xã hội. Nó nhanh chóng trở thành xu hướng cuộc sống của con người thời hiện đại.
Các gói bảo hiểm nhân thọ phổ biến nhất hiện nay
Hiện nay, có khá nhiều gói bảo hiểm nhân thọ để bạn cân nhắc lựa chọn. Trong đó, những gói bảo hiểm nhân thọ sau được sử dụng khá phổ biến.
- Gói bảo hiểm nhân thọ mang tính bảo vệ: Chi trả khi xảy ra rủi ro liên quan đến sức khỏe và tính mạng con người.
- Gói bảo hiểm nhân thọ mang tính đầu tư: Là giải pháp đầu tư sinh lời hiệu quả cho các khoản tiền nhàn rỗi.
- Gói bảo hiểm nhân thọ mang tính tích lũy: Người mua bảo hiểm sẽ được biết trước chính xác được số tiền sẽ nhận lại.
- Gói bảo hiểm nhân thọ mang tính Giáo dục: Các bậc phụ huynh giúp con thực hiện các dự định như học đại học, đi du học hay tự gây dựng sự nghiệp.
- Gói sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hưu trí: Khách hàng có được tài chính ổn định để tận hưởng tuổi già an tâm.
- Gói bảo hiểm nhân thọ doanh nghiệp: Bảo vệ vệ doanh nghiệp, toàn thể nhân viên trước các rủi ro thương tật, tử vong.
Lợi ích khi mua bảo hiểm nhân thọ cho gia đình
Không phải tự nhiên mà bảo hiểm nhân thọ cho gia đình được nhiều người lựa chọn đến như vậy. Cũng bởi khi tham gia vào bảo hiểm này, bạn và gia đình sẽ mang đến nhiều lợi ích:
- Chăm sóc sức khỏe cho tất cả các thành viên trong gia đình trước sự tấn công của bệnh tật, đặc biệt là ung thư. Với sự hỗ trợ của bảo hiểm, gia đình sẽ không phải quá lo lắng về viện phí. Bảo hiểm nhân thọ sẽ chi trả theo các cấp độ và quy định được hưởng.
- Dự phòng trước những rủi ro, nguy hiểm, tai nạn, tử vong,… Người thân và con cái của bạn sẽ được chăm sóc, bảo vệ nếu không may người trụ cột gia đình qua đời.
- Sự bảo vệ toàn diện của bảo hiểm sẽ giúp chủ động về tài chính, an toàn trong mọi hoạt động. Phạm vi bảo hiểm rộng, quyền lợi ưu đãi, tiết kiệm chi phí.
- Bạn có thể tích lũy được một khoản tiền lớn để thực hiện các dự định trong tương lai như: Mua nhà, mua xe, mua ô tô…
- Các sản phẩm bảo hiểm cho gia đình vô cùng hiện đại và phong phú. Bạn có thể tùy chọn theo nhu cầu và mong muốn của mình.
Kinh nghiệm mua bảo hiểm nhân thọ
Để có thể lựa chọn được sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tốt cho gia đình, các bạn hãy tham khảo những kinh nghiệm sau.
Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín
Uy tín là ưu tiên hàng đầu khi tìm kiếm công ty bảo hiểm. Mỗi Công ty bảo hiểm sẽ có những điểm mạnh riêng, bạn cần nhiều thời gian để tìm hiểu gói bảo hiểm khác nhau. Bạn có thể xem xét mức độ uy tín của người quen, nhân viên tư vấn, thông tin báo chí chính thống về công ty bảo hiểm đó.
Tìm hiểu gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp
Mỗi gói bảo hiểm lại mang đến những quyền lợi riêng, vì thế bạn cần xem xét nhu cầu thực tế của gia đình để đưa ra lựa chọn phù hợp. Hiện có 2 loại bảo hiểm phổ biến như:
- Bảo hiểm về bảo vệ như sức khỏe, thương tật, tử vong,…
- Bảo hiểm về đầu tư như tích lũy tài chính, quyền lợi về giáo dục hay hưu trí an nhàn,…
Bạn cần kiểm tra kỹ thông tin về quyền lợi bảo hiểm không nên giao phó toàn bộ trách nhiệm cho nhân viên tư vấn bảo hiểm. Hãy dành thời gian cân nhắc giá trị, đọc kỹ các điều khoản hợp đồng và nhờ giải đáp ngay nếu không hiểu.
Chọn mức phí hợp lý và thời gian bảo vệ dài
Mệnh giá bảo hiểm càng cao thì mức phí bảo hiểm cũng sẽ càng lớn. Bạn phải duy trì đều đặn trong suốt quá trình tham gia. Vì thế, bạn cần cân nhắc trước khi tham gia bảo hiểm để đảm bảo phù hợp với điều kiện tài chính. Hãy đảm bảo, phí tham gia bảo hiểm chỉ chiếm 10 đến 15% thu nhập.
Bên cạnh đó, bạn hãy lựa chọn gói bảo hiểm có thời gian bảo vệ dài, trọn đời. Bởi, không ai biết trước rủi ro xảy ra khi nào, đặc biệt là tuổi càng cao thì vấn đề sức khỏe càng bị ảnh hưởng.
Chọn gói bảo hiểm có hợp đồng linh hoạt phí đóng
Điều này sẽ giúp bạn tăng hoặc giảm phí bất cứ khi nào, không bị ràng buộc một khoản nhất định. Nếu thu nhập bạn bị giảm hoặc dịch bệnh không thể đóng bảo hiểm. Nhiều công ty sẽ cho phép tùy chỉnh số tiền đóng mỗi kỳ.
Mua bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu tiền?
Có khá nhiều gói bảo hiểm nhân thọ với nhiều mức đóng khác nhau. Số tiền tối thiểu để tham gia bảo hiểm khoảng 3-4 triệu/năm. Với khách hàng có sức khỏe bình thường, thu nhập trung bình nên tham gia gói bảo hiểm nhân thọ khoảng 7 triệu – 15 triệu/ năm.
Còn đối với những khách hàng có thu nhập khá, tốt thì có thể lựa chọn gói bảo hiểm từ 15 triệu – 30 triệu/năm. Về cơ bản, để dễ dàng trả phí bảo hiểm mà vẫn đảm bảo không ảnh hưởng đến chi phí sinh hoạt hàng ngày. Bạn nên dành ra 10 đến 15% thu nhập hàng tháng để tham gia bảo hiểm.
Dưới đây là mức phí tham gia bảo hiểm nhân thọ trên thị trường hiện nay.
- Bảo hiểm đối tượng trẻ em, mức phí đóng tối thiểu là khoảng 5 triệu đồng/năm.
- Đối tượng từ 18 tuổi trở lên, mức phí bảo hiểm nhân thọ là từ 5 – 7 triệu đồng/năm.
- Các sản phẩm bảo hiểm hưu trí là khoảng 7 – 8 triệu đồng/năm.
Tóm lại, số tiền tham gia bảo hiểm nhân thọ không cố định. Tùy thuộc vào nhu cầu, độ tuổi, thu nhập…bạn có thể mua gói bảo hiểm phù hợp.
Nên mua bảo hiểm nhân thọ hãng nào cho gia đình?
Đứng trước rất nhiều lựa chọn khác nhau, nên mua bảo hiểm nhân thọ nào luôn là mối quan tâm hàng đầu của nhiều người. Để lựa chọn được gói bảo hiểm nhân thọ tốt nhất cho gia đình, các bạn có thể tham khảo một số gói dưới đây.
Gia Đình Tôi Yêu của Manulife
Nhằm đáp ứng nhu cầu chăm sóc toàn toàn, bảo hiểm nhân thọ Manulife tung ra sản phẩm Gia đình tôi yêu. Sản phẩm này mang đến nhiều quyền lợi ưu Việt và được đánh là lá chắn vững chắc cho cả gia đình trước những rủi ro về cuộc sống.
- Quyền lợi bảo vệ tử vong lên đến 150 lần phí bảo hiểm.
- Linh hoạt lựa chọn tăng hoặc giảm số tiền đóng bảo hiểm theo khả năng tài chính.
- Bảo vệ các thành viên trong gia đình cùng một hợp đồng.
- Có thể rút tiền mặt từng phần nhằm đáp ứng các nhu cầu chi tiêu ngắn hạn cho gia đình.
- Hưởng lãi từ kết quả đầu tư thực tế tối thiểu 4%/năm trong 5 năm đầu, 3%/năm từ năm thứ 6 đến năm 10 và 2%/năm từ năm hợp đồng thứ 11 trở đi.
- Ngoài ra, còn rất nhiều quyền lợi khác dành cho người tham gia bảo hiểm.
An Phát Trọn Đời của Bảo Việt Nhân Thọ
An Phát Trọn Đời do Bảo Việt Nhân Thọ triển khai cũng là một lựa chọn tuyệt vời dành cho gia đình bạn. Sản phẩm này giúp bạn thực hiện được Hiếu, Tình đối với những người mà mình yêu thường. Cụ thể, sản phẩm này có những ưu điểm nổi bật như:
- Quyền lợi bảo hiểm tử vong được lựa chọn quyền lợi cơ bản hoặc quyền lợi vượt trội.
- Quyền lợi bảo hiểm thương tật do tai nạn bằng 100% quyền lợi bảo hiểm tử vong.
- Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo được ứng 50% quyền bảo hiểm tử vong, tối đa 500 triệu đồng.
- Được chi trả 100% giá trị tài khoản hợp đồng sau khi trừ các khoản nợ (nếu có).
- Linh hoạt điều chỉnh số tiền bảo hiểm, linh hoạt trong đóng phí, tạm ứng, rút tiền hoặc chấm dứt hợp đồng…
- Có thể tham gia thêm sản phẩm bổ trợ cho bản thân hoặc người thân…
Pru – Chủ Động Cuộc Sống
Pru – Chủ Động Cuộc Sống của Prudential là giải pháp tối ưu dành cho gia đình trước những rủi ro không báo trước. Một số quyền lợi nổi bật của sản phẩm có thể kể đến như:
- Quyền lợi thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, quyền lợi tử vong được chi trả giá trị lớn hơn giữa số tiền bảo hiểm và giá trị tài khoản cơ bản…
- Quyền lợi thưởng duy trì hợp đồng với 100% phí bảo hiểm cơ bản quy năm của sản phẩm.
- Quyền lợi thưởng tri ân khách hàng với 4% giá trị tài khoản cơ bản trung bình trong 60 tháng liền kề trước đó.
- Quyền lợi đầu tư không thấp hơn mức lãi suất cam kết.
- Quyền lợi đảm bảo gia tăng số tiền bảo hiểm khi Kết hôn; Sinh con/Nhận con nuôi; Con bắt đầu học cấp 1 – 2 – 3 – Đại học…
- Cùng với đó là rất nhiều quyền lợi bảo hiểm khác.
Một số lưu ý khi mua bảo hiểm cho gia đình
Những lưu ý quan trọng khi tham gia bảo hiểm nhân thọ cho gia đình mà bạn cần nắm rõ như sau:
- Lựa chọn người trụ cột tài chính trong gia đình là người được bảo hiểm chính của hợp đồng. Các thành viên trong gia đình tham gia sản phẩm bổ trợ đính kèm.
- Cân đối giữa phí bảo hiểm và quyền lợi cũng như các sản phẩm bổ trợ đi kèm.
- Lựa chọn đầy đủ các sản phẩm bổ trợ bao gồm: Bảo vệ bệnh hiểm nghèo, thương vong, tử vong, tai nạn, chăm sóc sức khỏe…
- Lựa chọn thời hạn hợp đồng, thời hạn đóng phí dài hạn để được bảo vệ đến tuổi già.
- Đọc kỹ hợp đồng, chú ý điều khoản khi tham gia bảo hiểm cho gia đình.
- Kê khai tình trạng sức khỏe trung thực nhằm đảm bảo quyền lợi bảo hiểm cho các thành viên trong gia đình.
- Mua gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp với khả năng đóng phí và tình hình thu nhập của mình.
Qua bài viết trên chắc hẳn bạn đã biết nên mua bảo hiểm nhân thọ nào tốt rồi phải không nào? Hãy tìm hiểu, cân nhắc kỹ lưỡng về các gói bảo hiểm để đưa ra lựa chọn phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính nhé!
