Vay thế chấp 500 triệu: Lãi suất, Điều kiện & Thủ tục

Nhu cầu mua nhà, mua xe của người dân ngày càng tăng cao. Do đó, vay thế chấp 500 triệu là giải pháp được nhiều người lựa chọn nhằm đáp ứng nhanh các nhu cầu cá nhân.

Vay thế chấp 500 triệu là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo được các ngân hàng triển khai nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng, mua sắm của đại đa số khách hàng. Dựa vào tài sản thế chấp, mức thu nhập hàng tháng, ngân hàng sẽ đưa ra quyết định cho hạn mức vay của bạn. Đây được xem là một khoản vay không hề nhỏ, vì thế khi vay vốn khách hàng cần đáp ứng được những điều kiện mà ngân hàng đưa ra.

Trong bài viết này, chúng tôi sẽ cung cấp thông tin liên quan đến điều kiện, thủ tục, lãi suất cũng như quy trình vay thế chấp 500 triệu để các bạn tham khảo.

Lợi ích khi vay thế chấp 500 triệu

Nhằm đáp ứng nhu cầu cần nguồn vốn của nhiều khách hàng, hầu hết các ngân hàng hiện nay đều triển khai gói vay thế chấp 500 triệu. Khi vay vốn thế chấp 500 triệu, khách hàng sẽ nhận được nhiều tiện ích như sau: 

• Với khoản vay tiền lớn 500 triệu, bạn có thể thoải mái sử dụng cho các mục đích các nhau. Tùy vào nhu cầu của từng khách hàng để sử dụng vốn cho hợp lý nhất như mua xe, mua nhà, xây sửa nhà…
• Hạn mức vay tại các ngân hàng từ 70% đến 100% nhu cầu và giá trị tài sản thế chấp.
• Mức lãi suất vay thế chấp ngân hàng khá thấp, chỉ từ 8-10%/năm, tùy vào quy định của từng ngân hàng.
• Thời hạn cho vay kéo dài lên đến 25-30 năm giúp khách hàng giảm áp lực tài chính.
• Tài sản đảm bảo đa dạng, chỉ cần có sổ đỏ, sổ hồng hoặc giấy tờ có giá khác để thế chấp là có thể vay dễ dàng.
• Điều kiện, thủ tục vay đơn giản, giải ngân nhanh chóng sau vài ngày làm việc.

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng 500 triệu

Tùy vào quy định của mỗi ngân hàng mà mức lãi suất vay thế chấp 500 triệu sẽ khác nhau. Tuy vậy, lãi suất vay trong thời gian ưu đãi ở các ngân hàng thường sẽ từ 8-10%/năm. Sau khi hết thời gian ưu đãi, mức lãi suất này sẽ được điều chỉnh và nằm trong khoảng 12-15%/năm.

Nhìn chung, so với vay tín chấp, lãi suất vay thế chấp có phần thấp hơn rất nhiều. Hơn nữa, các ngân hàng trong nước hiện nay đều đưa ra mức lãi suất phù hợp với điều kiện, hoàn cảnh sống của người dân Việt Nam. Để cụ thể mức lãi suất vay thế chấp 500 triệu, các bạn có thể tham khảo lãi suất tại một số ngân hàng uy tín hàng đầu qua bảng sau:

Lưu ý: Bảng lãi suất mang tính chất tham khảo, ngân hàng có thể điều chỉnh tăng giảm để phù hợp với từng giai đoạn.

Cách tính lãi suất vay thế chấp 500 triệu

Hiện nay, tại các ngân hàng, lãi suất vay thế chấp sẽ được tính theo 2 cách sau:

Lãi suất tính theo dư nợ ban đầu

• Tiền lãi 1 tháng = Số tiền vay ban đầu x % Lãi suất.
• Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay ban đầu / Số tháng vay.
• Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi + Tổng tiền gốc.

Ví dụ: Khách hàng vay thế chấp ngân hàng Techcombank 500 triệu  trả góp trong thời gian 10 năm (120 tháng), lãi suất vay 12%/năm ( 1%/tháng). Tính theo công thức trên, số tiền phải trả hàng tháng sẽ bao gồm:

• Số tiền lãi là: 1% × 500.000.000 = 5.000.000 VNĐ.
• Tiền gốc: 500.000.000 ÷ 120 tháng = 4.167.000 VNĐ
• Tổng tiền gốc + tiền lãi: 5.000.000 + 4.167.000 = 9.167.000 VNĐ.

Tính lãi theo dư nợ giảm dần

Cùng ví dụ trên, nhưng tính lãi theo dư nợ giảm dần, cách tính sẽ như sau:

Tháng đầu tiên:

• Tiền lãi: 1% × 500.000.000 = 5.000.000 VNĐ
• Tiền gốc: 500.000.000 ÷ 120 tháng = 4.167.000 VNĐ
• Tổng lãi + gốc tháng đầu =  5.000.000 + 4.167.000 = 9.167.000 VNĐ

Tháng thứ hai:

• Tiền lãi = (500.000.000 – 4.167.000) × 1% = 4.958.330 VNĐ
• Tiền gốc = 500.000.000 ÷ 120 tháng = 4.167.000 VNĐ
• Tổng lãi + gốc tháng thứ 2 = 4.958.330 + 4.167.000 = 9.125.330 (giảm đi gần 50.000‬ so với tháng đầu tiên).

Từ tháng thứ 3 hay những tháng tiếp theo, công thức tính cũng như trên. Hơn nữa, số tiền lãi khách hàng phải trả sẽ giảm đi rất nhiều do số tiền gốc ban đầu cũng được giảm dần cho đến khi hết kỳ hạn.

Điều kiện để được vay thế chấp 500 triệu

Để vay được số tiền 500 triệu bằng hình thức thế chấp tài sản, khách hàng cần thỏa mãn những yêu cầu mà ngân hàng đưa ra. Cụ thể, điều kiện vay thế chấp 500 triệu ngân hàng yêu cầu khách hàng đáp ứng bao gồm:

• Khách hàng là công dân mang quốc tịch Việt Nam.
• Nằm trong độ tuổi lao động, có đủ năng lực chịu trách nhiệm hành vi dân sự.
• Tài sản thế chấp thuộc quyền sở hữu hợp pháp, có đầy đủ giấy tờ chứng thực.
• Khách hàng vay vốn có thu nhập ổn định, chứng minh được năng lực tài chính.
• Tại thời điểm vay thế chấp không nợ xấu ở bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào.

Thủ tục, hồ sơ vay thế chấp 500 triệu

Ngoài việc đáp ứng các điều kiện trên, khách hàng cần hoàn tất thủ tục giấy tờ để ngân hàng đưa ra quyết định có cho vay hay không. Cụ thể, hồ sơ vay thế chấp 500 triệu sẽ có các loại giấy tờ:

• Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu từng ngân hàng).
• Hộ khẩu thường trú hoặc giấy chứng nhận tạm trú KT3.
• CMND/Thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu.
• Giấy tờ chứng minh tài sản thế chấp như Sổ đỏ, sổ hồng hoặc các giấy tờ có giá khác…
• Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng như Hợp đồng lao động, bảng lương…đảm bảo khả năng trả nợ.
• Các giấy tờ khác khi ngân hàng yêu cầu.

Quy trình vay thế chấp 500 triệu

Về cơ bản, quy trình vay thế chấp 500 triệu ở các ngân hàng hiện nay đều giống nhau. Khi có nhu cầu vay vốn, khách hàng sẽ phải trải qua các bước cơ bản sau:

Bước 1: Nộp hồ sơ bao gồm các giấy đã nêu trên.

Bước 2: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận yêu cầu vay vốn và hồ sơ. Nếu sai sót hoặc thiếu giấy tờ, ngân hàng sẽ yêu cầu bổ sung hoặc sửa đổi.

Bước 3: Xác minh thông tin hồ sơ, khả năng tài chính, thẩm định giá trị tài sản….để đưa ra quyết định vay vốn.

Bước 4: Nếu hồ sơ đạt yêu cầu, ngân hàng sẽ phê duyệt và hẹn ký hợp đồng.

Bước 5: Giải ngân theo quy định.

Trên đây là những thông tin quan trọng về gói vay thế chấp 500 triệu tại các ngân hàng. Việc nắm rõ thông tin về điều kiện, thủ tục cũng như lãi suất vay sẽ giúp bạn đưa ra được quyết định đúng đắn nhất.

TÌM HIỂU THÊM:

• Lãi suất vay mua ô tô ngân hàng nào thấp nhất 2021
• Vay thế chấp 400 triệu tại ngân hàng phải trả lãi suất bao nhiêu/tháng?